Comment protéger son argent de l’inflation en 2025 à travers l’exemple de l’investissement immobilier à Dubaï

Gagner sa vie dignement, et plus encore parvenir à se constituer une épargne, est généralement loin d’être simple. C’est précisément pour cette raison qu’il est si difficile d’accepter la perte de ses économies à cause de l’inflation, d’une crise, de circonstances imprévues ou de cambrioleurs s’introduisant dans la maison. Mais existe-t-il un moyen de sécuriser son argent ? Les investissements peuvent-ils garantir un profit ? Que faut-il savoir sur le placement de fonds dans l’immobilier ? Et comment ne pas tout perdre ? Reprenons tout dans l’ordre.

Qu’est-ce que l’inflation ?

La notion même d’inflation vient du latin et signifie « gonflement ». C’est un phénomène d’augmentation des prix des biens et des services. En cas d’inflation, les prix de divers produits et services augmentent proportionnellement, ce qui entraîne une baisse du pouvoir d’achat de la population.

Il convient de distinguer la notion d’inflation d’une simple hausse de prix sur un produit spécifique. Dans le cas de l’inflation, le processus est durable et concerne tous les secteurs, même si un produit particulier peut parfois s’écarter de la tendance générale.

Les personnes qui conservent leurs économies dans une devise subissant l’inflation souffrent particulièrement de ces conditions. Pour éviter les pertes, il est possible de transférer ses fonds vers des devises plus stables ou de rechercher des opportunités d’investissement. Malheureusement, aucune monnaie n’est à l’abri de l’influence de facteurs externes et toutes peuvent s’effondrer à tout moment. Par conséquent, cette méthode de conservation de l’épargne ne peut être considérée comme véritablement fiable.

Conscients de ce problème, beaucoup se tournent vers l’investissement comme moyen de préserver et de faire fructifier les capitaux accumulés.

Où investir en 2025 ?

Si une personne a tout de même pris la décision de se lancer dans l’investissement, il convient de se familiariser avec les différents domaines de placement, leurs avantages et leurs inconvénients.

• Actions

L’un des principaux secteurs d’investissement. De nombreux courtiers négocient avec succès des actions, des contrats à terme et des actifs numériques sur le marché et en tirent profit, mais pour un intervenant inexpérimenté, la bourse est très dangereuse. De plus, au cours de l’année 2024, la majorité des actions ont perdu entre 10 et 50 % de leur valeur. Par conséquent, les investisseurs n’ont non seulement rien gagné, mais ont subi des pertes considérables.

• Obligations

La situation des obligations est plus optimiste. Les épargnants ont perdu jusqu’à 10 % ou ont réalisé jusqu’à 7 % de bénéfices au cours de l’année 2024. Cependant, compte tenu de l’inflation, un tel indicateur peut difficilement être considéré comme consolant.

• L’or et les autres métaux précieux

L’année 2024 a montré que l’investissement dans l’or peut également entraîner des pertes. Le cours de l’or est sujet à des fluctuations constantes.

• Crypto-actifs

Cette monnaie du futur a attiré un grand nombre d’investisseurs. Une croissance stable et l’absence de lien avec un État ont attiré des millions de dollars d’investissements vers le bitcoin et les cryptomonnaies alternatives. Malheureusement, de nombreux investisseurs ont également perdu gros dans ce domaine. En 2023-2024, le bitcoin a perdu jusqu’à 72 % de sa valeur, devenant l’acquisition la moins rentable pour ceux qui ont acquis cet actif numérique au mauvais moment. Pourtant, l’année 2025 promet littéralement d’enrichir les investisseurs ayant fait preuve de patience, en conservant leurs actifs sur le long terme ou en acquérant des unités supplémentaires au plus bas de la chute des cours.

• Investir dans sa propre entreprise

Créer sa propre entreprise est toujours une loterie. On peut multiplier ses investissements par plusieurs fois, tout comme on peut perdre toutes ses économies et même s’endetter. En période de crise et d’inflation, lorsque le pouvoir d’achat de la population diminue, ouvrir une entreprise est très risqué.

• Investissement immobilier

Les investissements dans divers types de biens immobiliers à des fins de mise en location continuent de générer des profits pour les épargnants. Le montant des bénéfices dépend de la ville et du pays où se situe le bien. Après des années de détention d’un tel patrimoine, il est également possible de le revendre avec une marge confortable et de réaliser ainsi une plus-value. Autrement dit, les propriétaires immobiliers tirent des revenus aussi bien de la location que de la revente.

Investissement immobilier à Dubaï

Au moment de choisir l’émirat dans lequel acquérir un bien immobilier à titre d’investissement, il convient de porter une attention toute particulière à Dubaï. Cette métropole en plein essor, qui attire des millions de touristes ainsi que de nouveaux résidents s’y installant de façon permanente, séduit les investisseurs grâce à des conditions particulièrement avantageuses dans les domaines de l’immobilier, de la fiscalité et des prestations de services.

La législation des Émirats arabes unis veille de manière optimale aux intérêts des investisseurs. Toute personne désireuse de placer ses capitaux peut investir dans l’un des secteurs d’activité suivants à Dubaï :

• l’écologie et l’économie verte ;
• l’énergie ;
• l’exploitation agricole et l’agriculture ;
• les structures financières ;
• les transports ;
• l’immobilier.

L’acquisition d’un patrimoine immobilier à Dubaï est ouverte non seulement aux ressortissants des Émirats arabes unis, mais aussi aux investisseurs étrangers. Ces derniers bénéficient de la pleine propriété de leur appartement ou de leur maison, et conservent la liberté de mettre leur bien en location ou de procéder à une revente. L’absence de taxe foncière à Dubaï, conjuguée à une rentabilité élevée pouvant atteindre 10 %, représente un atout supplémentaire de taille. Pour comparaison, dans les métropoles européennes, cet indicateur n’excède guère les 3 %.

La liquidité de l’immobilier à Dubaï

L’indicateur le plus important lors d’un investissement immobilier est sa liquidité. Dans ce domaine, Dubaï surpasse sans difficulté toutes les plus grandes métropoles concurrentes. À titre d’exemple, l’immobilier de prestige a vu ses prix augmenter de 44 % au cours de l’année 2023, et cette croissance ne s’est pas démentie en 2024. Pour les appartements de gamme intermédiaire, les chiffres sont moins impressionnants, mais une croissance stable d’année en année est observée dans l’ensemble du secteur immobilier.

Souvent, les investisseurs ne se contentent pas d’acquérir des logements à Dubaï, mais les proposent à la location de longue durée ou saisonnière (courte durée). La demande locative à Dubaï est extrêmement élevée. Un nombre considérable de personnes souhaitant vivre dans le luxe, des touristes et des hommes d’affaires sont en quête permanente d’appartements, de villas et de maisons de ville appropriés. Le coût des loyers est également en hausse, ce qui permet aux investisseurs de générer des revenus encore plus importants.

Élaboration d’un plan d’investissement

Cependant, il ne suffit pas de vouloir investir. Sans un plan d’investissement rigoureusement établi, l’épargnant court de grands risques de perdre une partie de la valeur de ses actifs. Voici ce que tout investisseur débutant doit savoir.

1. En premier lieu, il convient d’évaluer sa situation patrimoniale actuelle. Pour un placement réussi, il faut prendre en compte l’âge de l’investisseur, les actifs déjà détenus et leur nombre. À cette étape, il est également essentiel de recenser les dettes, les crédits et autres engagements financiers.
2. L’étape suivante consiste à définir l’objectif d’investissement. Il faut déterminer pourquoi vous avez décidé d’investir de manière générale et pourquoi vous avez choisi ce secteur spécifique. Il est déconseillé de placer son argent uniquement parce qu’une de vos connaissances l’a fait, tout comme il ne faut pas renoncer au seul motif que vous seriez le premier de votre entourage à franchir le pas. Des objectifs bien plus cohérents peuvent être une retraite confortable, la constitution d’un héritage pour ses enfants ou l’accumulation d’un capital pour lancer sa propre entreprise. À ce stade, il convient également d’établir un plan de rentabilité correspondant aux profits que vous souhaitez obtenir.
3. La troisième étape consiste à déterminer le montant de l’investissement. Pour cela, la règle des 50/30/20 est appropriée. Selon ce schéma, 50 % des revenus peuvent être consacrés aux dépenses courantes, 30 % aux dépenses imprévues et à l’épargne, et seuls les 20 % restants peuvent être alloués à l’investissement.
4. Enfin, constituez une épargne de précaution pour les dépenses imprévues. Il est primordial de disposer d’une réserve de fonds pour résoudre d’éventuels problèmes avant de commencer à investir. De cette manière, les circonstances imprévues ne vous contraindront pas à rompre une transaction immobilière à des conditions défavorables.

Une fois toutes ces étapes réalisées, il est possible de passer directement à l’investissement. À cet égard, il est crucial de faire appel aux services d’une agence immobilière pour la recherche du bien. Dans le cas contraire, vous risquez d’acquérir un logement peu liquide ou difficilement revendable.

Stratégies d’investissement immobilier à Dubaï

En choisissant d’investir dans l’immobilier à Dubaï, il est possible d’avoir recours à l’une des deux méthodes pour générer des profits.

1. L’achat d’un logement ou d’un bureau en vue d’une mise en location. Cette approche génère en moyenne un rendement de 8 % par an ; pour les biens les plus liquides, ce taux peut atteindre 15 à 25 % selon le quartier et le type d’habitation.
2. L’acquisition d’un bien immobilier hôtelier afin de percevoir des revenus passifs. On peut également assimiler cela à une activité locative, à la différence près qu’aucun effort de gestion ou de promotion de son bien n’est requis de la part du propriétaire, puisque l’exploitant hôtelier prend en charge l’intégralité du processus. Le propriétaire n’a plus qu’à percevoir les revenus nets sur son compte bancaire, trimestriellement ou plus souvent deux fois par an, après l’établissement du rapport d’activité et la distribution des bénéfices.
3. L’achat en l’état futur d’achèvement et la vente du bien une fois livré. Dans les secteurs les plus prisés, la revente peut permettre de réaliser une plus-value allant de 50 à 100 % par an.

Et pour les propriétés de prestige situées dans des quartiers tels que The Palm ou Jumeirah Bay, ces chiffres peuvent même atteindre 200 à 300 %.

Quelle que soit la stratégie pour laquelle vous optez, il est primordial d’évaluer les risques et de s’en tenir au plan établi. Dans le cas contraire, le risque de perdre l’intégralité ou une partie de vos économies s’accroît.