Jak chronić pieniądze przed inflacją w 2025 roku na przykładzie inwestycji w nieruchomości w Dubaju

Zarabianie na godne życie, a tym bardziej odkładanie oszczędności, zazwyczaj nie jest łatwe. Właśnie dlatego tak bardzo nie chcemy stracić swoich zasobów z powodu inflacji, kryzysu, nieprzewidzianych okoliczności czy włamywaczy. Ale czy istnieje sposób na zabezpieczenie swoich pieniędzy? Czy inwestycje mogą dawać gwarantowany zysk? Co trzeba wiedzieć o lokowaniu środków w nieruchomości? I jak nie stracić wszystkiego? O tym wszystkim po kolei.

Czym jest inflacja?

Samo pojęcie inflacji w tłumaczeniu z łaciny oznacza „puchnięcie”. Jest to zjawisko wzrostu cen towarów i usług. W przypadku inflacji ceny różnych produktów i świadczeń rosną proporcjonalnie, co prowadzi do spadku siły nabywczej ludności.

Warto odróżnić pojęcie inflacji od zwykłej podwyżki ceny konkretnego towaru. W przypadku inflacji proces jest długotrwały i dotyczy wszystkich sfer gospodarki, choć konkretny produkt może czasem odbiegać od ogólnego obrazu.

W takich warunkach szczególnie cierpią osoby przechowujące oszczędności w walucie dotkniętej inflacją. Aby uniknąć strat, można wymieniać pieniądze na stabilniejsze waluty lub szukać kierunków inwestycyjnych. Niestety żadna waluta nie jest w pełni chroniona przed wpływem czynników zewnętrznych i może stracić na wartości w dowolnym momencie. W związku z tym takiej metody przechowywania oszczędności nie można uznać za naprawdę niezawodną.

Uświadamiając sobie ten problem, wielu decyduje się na inwestowanie jako sposób na zachowanie i pomnożenie zgromadzonych środków…

Gdzie inwestować w 2025 roku?

Jeśli jednak zapadła decyzja o rozpoczęciu inwestowania, warto zapoznać się z różnymi kierunkami lokowania kapitału, ich zaletami oraz wadami.

• Akcje

Jeden z czołowych kierunków inwestycyjnych. Wielu maklerów z powodzeniem handluje na rynku akcjami, kontraktami terminowymi oraz aktywami cyfrowymi, osiągając zyski, jednak dla niedoświadczonego gracza giełda jest bardzo niebezpieczna. Co więcej, w skali 2024 roku większość akcji straciła od 10 do 50% swojej wartości. W rezultacie inwestorzy nie tylko nie zarobili, ale ponieśli znaczące straty.

• Obligacje

Sytuacja w przypadku obligacji jest bardziej optymistyczna. Inwestorzy tracili do 10% lub osiągali do 7% zysku w 2024 roku. Jednak biorąc pod uwagę inflację, taki wynik trudno uznać za satysfakcjonujący.

• Złoto i inne metale szlachetne

Rok 2024 pokazał, że również lokowanie środków w złoto może prowadzić do strat. Cena złota podlega nieustannym wahaniom.

• Kryptowaluty

Waluta przyszłości przyciągnęła ogromną liczbę inwestorów. Stabilny wzrost i brak powiązania z instytucjami państwowymi zwabiły miliony dolarów inwestycji w bitcoina i alternatywne kryptowaluty. Niestety, wielu inwestorzy odnotowało w tej dziedzinie znaczne straty. W latach 2023–2024 bitcoin potaniał aż o 72%, stając się najmniej rentownym zakupem dla tych, którzy nabyli ten zasób cyfrowy w niewłaściwym momencie. Natomiast rok 2025 obiecuje niemalże ozłocić tych inwestorów, którzy wykazali się cierpliwością, przechowując swoje jednostki przez długi czas lub dokupując dodatkowe aktywa w samym dołku spadku wartości.

• Inwestowanie we własny biznes

Własna działalność gospodarcza to zawsze loteria. Można zarówno wielokrotnie pomnożyć swoje nakłady, jak i stracić wszystkie oszczędności, a nawet popaść w długi. W czasach kryzysu i inflacji, gdy siła nabywcza ludności spada, otwieranie firmy jest obarczone bardzo wysokim ryzykiem.

• Inwestowanie w nieruchomości

Inwestycje w różnego rodzaju nieruchomości z myślą o wynajmie nadal przynoszą zyski inwestorom. Wysokość dochodu zależy od miasta i kraju, w którym znajduje się dany obiekt. Po latach posiadania takiej nieruchomości można ją również sprzedać z korzystną marżą i także odnotować zysk. Oznacza to, że właściciele nieruchomości zarabiają zarówno na czynszu z wynajmu, jak i na wzroście wartości przy odsprzedaży.

Inwestycje w nieruchomości w Dubaju

Wybierając emirat, w którym warto nabyć nieruchomość w celach inwestycyjnych, należy zwrócić szczególną uwagę na Dubaj. To dynamicznie rozwijające się miasto, przyciągające miliony turystów oraz osoby przeprowadzające się tu na pobyt stały, wabi inwestorów wyjątkowo korzystnymi warunkami w sektorze nieruchomości, systemie podatkowym oraz jakości usług.

Prawodawstwo Zjednoczonych Emiratów Arabskich w maksymalnym stopniu dba o interesy inwestorów. Każdy chętny może ulokować kapitał w jednej z następujących branż w Dubaju:

• ekologia i zielona gospodarka;
• energetyka;
• rolnictwo i uprawa roli;
• struktury finansowe;
• transport;
• nieruchomości.

Nieruchomość w Dubaju może nabyć nie tylko obywatel ZEA, ale także inwestor z dowolnego innego kraju. Przy czym staje się on pełnoprawnym właścicielem mieszkania lub domu, zachowując prawo do wynajmu mienia lub jego odsprzedaży. Dodatkowym atutem jest brak podatku od nieruchomości w Dubaju oraz wysoka rentowność, sięgająca nawet 10%. Dla porównania, w metropoliach europejskich wskaźnik ten zazwyczaj nie przekracza poziomu 3%.

Płynność nieruchomości w Dubaju

Najważniejszym wskaźnikiem przy inwestowaniu w nieruchomości jest ich płynność. W tej kwestii Dubaj bez trudu wyprzedza wszystkie największe konkurencyjne miasta świata. Na przykład, luksusowe nieruchomości w 2023 roku podrożały o 44% i nie zatrzymały wzrostu cen także w 2024 roku. W przypadku apartamentów segmentu popularnego liczby są mniej szokujące, jednak stabilny wzrost rok do roku obserwuje się w całym sektorze nieruchomości.

Często inwestorzy nie ograniczają się do samego zakupu lokalu w Dubaju, lecz oddają go w najem długo- lub krótkoterminowy. Popyt na wynajem mieszkań w Dubaju utrzymuje się na bardzo wysokim poziomie. Ogromna liczba osób pragnących zaznać luksusu, turyści oraz biznesmeni nieustannie poszukują odpowiednich apartamentów, willi i domów szeregowych. Rośnie również wysokość czynszów, co pozwala inwestorom zarabiać jeszcze więcej.

Tworzenie planu inwestycyjnego

Jednak sama chęć inwestowania to za mało. Bez precyzyjnie opracowanego planu inwestycyjnego inwestor ryzykuje utratę części wartości swojego kapitału. Co zatem powinien wiedzieć każdy początkujący inwestor?

1. W pierwszej kolejności należy ocenić swoją obecną sytuację. Aby dokonać udanej lokaty kapitału, warto uwzględnić wiek inwestora, już posiadane aktywa oraz ich liczbę. Na tym etapie należy również pamiętać o długach, kredytach i innych zobowiązaniach finansowych.
2. Kolejny krok to wyznaczenie celu inwestycyjnego. Należy zdecydować, dlaczego w ogóle postanowili Państwo inwestować i dlaczego akurat w tę dziedzinę. Nie warto lokować pieniędzy tylko dlatego, że zrobił to ktoś ze znajomych, tak samo jak nie należy rezygnować tylko z powodu bycia pierwszą osobą w swoim otoczeniu, która podejmuje takie działania. O wiele bardziej racjonalnymi celami mogą być: zabezpieczona starość, spadek dla dzieci lub zgromadzenie kwoty na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Na tym samym etapie warto sporządzić plan zysków, jakie chcą Państwo osiągnąć.
3. Trzeci etap to określenie wielkości inwestycji. W tym celu sprawdzi się zasada 50/30/20. Zgodnie z tym schematem 50% dochodu może być przeznaczone na bieżące utrzymanie i codzienne wydatki, 30% na nieprzewidziane wydatki oraz oszczędności, a tylko pozostałe 20% można wykorzystać na inwestycje.
4. Na koniec należy stworzyć rezerwę finansową (tak zwaną poduszkę finansową) na nieprzewidziane wydatki. Ważne jest posiadanie zaplecza kapitałowego do rozwiązywania problemów jeszcze przed rozpoczęciem inwestowania. W takim przypadku nagłe okoliczności nie zmuszą Państwa do zerwania transakcji inwestycyjnej na niekorzystnych warunkach.

Po wykonaniu wszystkich opisanych kroków można przejść bezpośrednio do inwestowania. Przy czym istotne jest korzystanie z usług profesjonalnego biura nieruchomości w celu wyszukania odpowiednich obiektów. W przeciwnym razie ryzykują Państwo zakup nieruchomości nielikwidnej lub o bardzo niskiej płynności.

Strategie inwestowania w nieruchomości w Dubaju

Decydując się na inwestycje w nieruchomości w Dubaju, można skorzystać z jednej z dwóch metod generowania zysku.

1. Zakup lokalu mieszkalnego lub biurowego z zamiarem wynajmu. Przynosi to średnio 8% zysku w skali roku, przy czym w przypadku najbardziej płynnych ofert wskaźnik ten może sięgać 15–25% w zależności od lokalizacji oraz typu nieruchomości.
2. Nabycie nieruchomości hotelowej w celu uzyskiwania dochodu pasywnego. Można to prawdopodobnie również zaklasyfikować jako działalność w zakresie najmu, lecz różnica polega na tym, że właściciel nie musi podejmować żadnych starań związanych z zarządzaniem czy promocją swojego obiektu, ponieważ za organizację całego procesu odpowiada operator hotelowy. Rola właściciela ogranicza się do odbierania dochodu netto na swój rachunek bankowy raz na kwartał lub częściej, dwa razy w roku, po sporządzeniu raportu i dokonaniu podziału zysków.
3. Zakup na etapie realizacji inwestycji i sprzedaż gotowego obiektu. W najbardziej prestiżowych dzielnicach zysk z odsprzedaży może wynieść od 50 do 100% rocznie.

W przypadku nieruchomości luksusowych, położonych w takich rejonach jak The Palm czy Jumeirah Bay, wartości te mogą osiągać nawet 200–300%.

Niezależnie od wybranej strategii, kluczowe jest rzetelne szacowanie ryzyka i ścisłe przestrzeganie opracowanego planu. W przeciwnym razie rośnie prawdopodobieństwo utraty części lub całości zgromadzonych kapitałów.