Как сохранить деньги в кризис на примере инвестиций в недвижимость Дубая

Экономический кризис, инфляция, непредвиденные обстоятельства — все это заставляет человека задуматься, что хранить сбережения дома небезопасно. Не самым надежным методом сохранить деньги от обесценивания будет и хранение их н банковских счетах. Во-первых, процент по депозиту может попросту не покрыть изменений в курсе валют. А во-вторых, при банкротстве банка возврат средств может занять длительное время и потребует от вкладчика стальных нервов, особенно если речь идет о крупных суммах.

Инвестирование как метод сохранения и увеличения сбережений

Для сохранения сбережений люди часто прибегают к покупке акций различных компаний и даже торгуют ими на бирже. Кто не обладает специфическими знаниями для оценки поведения рынка, могут использовать для своих целей маклеров. Многие брокеры не только сохраняют свои накопления с помощью торговли на бирже, но и зарабатывают неплохие деньги. Однако, никто не застрахован от провала. Одно неверное решение может стоить целого состояния. Поэтому даже многолетний опыт не гарантирует сохранности инвестиций. А в условиях кризиса, когда рынок падает, вариант сбережения финансов в инвестициях может обернуться болезненным опытом.

Еще один способ инвестирования — открытие собственного бизнеса. Вариант хороший для стабильно растущей экономики, но совершенно не подходит для кризисного времени. Проблема падающего фондового рынка и кризиса состоит в том, что покупательская способность среднестатистического человека снижается и даже существующие гиганты вынуждены сокращать производство, увольнять часть штата для сохранения работоспособности компании, а иногда и вовсе прекращать свою деятельность.

Рассмотрим один из наиболее интересных вариантов инвестирования в кризисное время — инвестирование в недвижимость, ликвидность которой постоянно растет. Такое жилье легко можно найти в городе Дубай.

Инвестиции в недвижимость Дубаи

Дубаи — это современный, быстро растущий город, характеризующийся высоким уровнем жизни и роскошью. Кроме того это крупный туристический центр, который ежегодно принимает до 17 миллионов человек. Если посмотреть на трендовый спрос используя сервис google trends, мы увидим стабильно растущий спрос на недвижимость в Дубаи:

Рост спроса на недвижимость в Дубаи

Преимущества инвестиций в недвижимость Дубая:

• Вне зависимости от обстоятельств недвижимость не теряет своей стоимости. Даже при незначительной просадке цен, спустя время они возвращаются к предыдущему уровню.
• Ликвидное жилье растет в цене. Для того, чтобы подобрать такое жилье, стоит обращаться к профессионалам.
• Недвижимость можно сдавать в аренду, что позволяет не только быстрее ее окупить, но и приумножить вложенные средства.

Недостатки инвестиций в недвижимость Дубаи:

• Существуют расходы на содержание недвижимости, которые нужно учитывать при покупке.

Что касается расходов на содержание жилья, в Дубае это называется service charge (аналог квартплаты), его определяет девелопер совместно с земельным департаментом Дубая (DLD) в момент сдачи здания в эксплуатацию. Эта ставка может незначительно изменяться с ходом времени. В этот параметр входит всё: техническое обслуживание (лифты, бассейны, например), уборка в общих помещения, лобби, паркинг, оплата услуг секьюрити и многое другое. В разных районах ставка разная.

Например, в отдаленных районах города, ставка может быть 10-11 дирхам за квадратный фут, на Пальмовом острове и в районе JBR может быть около 25 дирхам за кв.фут и до 50 дирхам за обслуживаемые апартаменты. Математически рассчет выглядит следующим образом, если ваше жилье площадью 800 кв.футов, то 800 футов умножаем на ставку, например, в районе Business bay -18 дирхам. 800 * 18 = 14,400 дирхам за год. Есть поправки в случае большого балкона/терассы, но в общем рассчет именно такой.

В виллах и таунхаусах обычно service charge гораздо ниже и составляет от 2.5 дирхам за квадратный фут до 6.5 дирхам. В связи с этим, многие рачительные покупатели отдают предпочтение именно домам (виллам и таунхаусам).

Несмотря на то, что цена за виллы и таунхаусы изначально выше, чем за апартаменты, в дальней перспективе, это может оказаться гораздо выгоднее именно из-за сумм, которые формируются ежегодно.
Service charge в Дубае обычно оплачивают раз в год, счета приходят через систему Mollak на электронную почту владельца, там же можно и оплатить.

• При непрофессиональном подходе есть вероятность приобрести неликвидное жилье, которое не только не принесет прибыли, но и сложно будет перепродать.

Примечание: Чтобы избежать вероятных финансовых потерь следует обязательно консультироваться со специалистами в области недвижимости. Предпочтение следует отдавать специалистам, которые уже давно живут и работают на рынке Дубая.

Рынок недвижимости Дубаи в 2024 году

Рынок недвижимости Дубая постоянно растет. За третий квартал 2024 года продажи составили около 141,8 миллиардов дирхам, что почти на 30% больше аналогичного квартала прошлого года. Более 20 тысяч транзакций было совершено за счет увеличения объема продаж вилл и апартаментов на этапе строительства.

Всего в 2024 году было положено начало более 105 новым проектам, а построено около 48 907 единиц недвижимости (по состоянию на 3й квартал 2024 года).

Рис. График объема продаж недвижимости в Дубае за 2011–2024 годы, млрд дирхамов ОАЭ

Возросший интерес к рынку недвижимости Дубая связан с высокой ликвидностью, низкими процентными ставками и постоянно растущим количеством эмигрантов в ОАЭ. Вопреки возникшим трудностям, вызванным инфляцией и эпидемией Covid, эмираты стали практически единственной страной, которая достойно прошла эпидемию и первой оправилась от её последствий. Первые кварталы после Ковида ознакоменолись взрывным ростом ростом внутреннего и внешнего спроса на все виды недвижимости в Дубае. Такой феномен вызван высоким доверием покупателей и состоятельных инвесторов.

Посмотрим на распределение спроса по типу недвижимости в Дубае за 2024 год в сравнении с 2023:

Рис. Итоговое количество единиц недвижимости, проданной в Дубаи (2023 vs 2024)

Можно заметить, что в сравнении с 2023 годом количество продаж недвижимости увеличилось. Это является прекрасным сигналом для инвестирования. Ведь несмотря на сложную ситуацию в мире, рынок недвижимости в Дубаи становится все более активным.

Кто покупает недвижимость в Дубае в кризис?

Рассмотрим вопрос на примере продажи вилл. Виллы на этапе строительства интересны возрастной группе 36-45 лет. Самый высокий растущий по сравнению с аналогичным периодом прошлых лет интерес проявляют люди от 41 до 45 лет.

Рис. Спросовая активность на тип недвижимости “Виллы”

Сигналы для инвестирования в недвижимость Дубаи

Рассмотрим основные сигналы для инвестирования в недвижимость в Дубаи, которые можно наблюдать в 2024 году:

1. Увеличение ипотечных сделок. Это является признаком того, что большое количество продаж происходит за деньги банков.
2. Повышение процентной ставки не повлияло на рынок недвижимости в Дубаях.
3. По данным dxbinteract средняя цена недвижимости в 2024 продолжает уверенный рост в сравнении с чередой предыдущих лет:

Рис. Как менялась цена на недвижимость в Дубае

4. В 2024 году рынок продолжил рост после не менее успешного 2023 года: объем продаж увеличился с 34,2 млрд до 37,4 млрд, что соответствует приросту на 9,32%, тогда как сам 2023 год показал впечатляющий рост на 49,63% по сравнению с 2022 годом.

Как сохранить деньги в кризис, используя рынок недвижимости Дубая. Выводы

Подытожим данные о ситуации на рынке недвижимости в Дубаи:

1. Рынок недвижимости в Дубаи в 2023 и далее в 2024 году продемонстрировал стойкий курс на рост и продолжает сохранять эту тенденцию, что является хорошим сигналом для инвестирования.
2. Во времена нарастающего кризиса сложно предугадать, куда именно стоит вложить деньги, чтобы не потерять их. Некогда растущий фондовый рынок и крипто рынок пока демонстрируют крайнюю волатильность. Инвесторы все чаще смотрят в сторону высокодоходного инвестирования в недвижимость. Средняя доходность от приобретенного жилья в Дубаи составляет около 8% в год, что является значительно более высоким показателем, чем в Лондоне или Париже.
3. Учитывая рост миграции в ОАЭ, можно предположить, что текущая цена на недвижимость в Дубаи далеко не окончательная. Следовательно в первом квартале 2025 года можно ожидать дальнейший рост цен из-за растущего спроса.
4. Дополнительным аргументом в пользу приобретения недвижимости в Дубаи можно считать относительно новый закон в ОАЭ, разрешающий получение 10-летней золотой инвесторской визы.