كيفية الحفاظ على أموالك خلال الأزمات، باستخدام عقارات دبي كنموذج

إن الأزمات الاقتصادية، والتضخم، والظروف غير المتوقعة – كل هذا يجعل المرء يدرك أن الاحتفاظ بالمدخرات في المنزل أمر غير آمن. كما أن الاحتفاظ بالأموال في الحسابات المصرفية ليس الوسيلة الأكثر موثوقية لحمايتها من فقدان قيمتها؛ فأولاً، قد لا تغطي نسبة الفائدة على الودائع التغيرات في أسعار صرف العملات. وثانياً، في حالة إفلاس البنك، قد تستغرق عملية استرداد الأموال وقتاً طويلاً وتتطلب أعصاباً حديدية من المودع، خاصة إذا كان الأمر يتعلق بمبالغ ضخمة.

الاستثمار كوسيلة للحفاظ على المدخرات وتنميتها

من أجل الحفاظ على المدخرات، يلجأ الناس غالباً إلى شراء أسهم شركات مختلفة بل ويتداولونها في سوق الأوراق المالية (البورصة). وأولئك الذين لا يمتلكون المعرفة التخصصية لتقييم سلوك السوق، يمكنهم الاستعانة بالوسطاء الماليين لتحقيق أهدافهم. فالعديد من المتداولين لا يحافظون على مدخراتهم من خلال التداول في البورصة فحسب، بل ويجنون أيضاً أرباحاً جيدة. ومع ذلك، لا أحد محصن ضد الفشل؛ فقرار واحد خاطئ قد يكلف ثروة كاملة. لذلك، حتى الخبرة الممتدة لسنوات لا تضمن سلامة الاستثمارات. وفي ظروف الأزمات، عندما يتراجع السوق، قد يتحول خيار الحفاظ على الأموال من خلال الاستثمار في الأسهم إلى تجربة مؤلمة.

وهناك طريقة أخرى للاستثمار وهي افتتاح مشروع تجاري خاص. هذا الخيار جيد في ظل اقتصاد ينمو باستقرار، لكنه لا يتناسب تماماً مع أوقات الأزمات. وتكمن مشكلة تراجع سوق الأوراق المالية والأزمات في أن القدرة الشرائية للشخص العادي تنخفض، مما يضطر حتى الشركات الكبرى لتقليص الإنتاج وتسريح جزء من الموظفين للحفاظ على استمرارية الشركة، وأحياناً يضطرون للتوقف عن نشاطهم تماماً.

دعونا نستعرض أحد أكثر خيارات الاستثمار جاذبية في أوقات الأزمات – وهو الاستثمار في العقارات، التي تتميز بنمو مستمر في قيمتها وسيولتها. ويمكن العثور على هذا النوع من العقارات بسهولة في مدينة دبي.

الاستثمار في عقارات دبي

دبي هي مدينة حديثة وسريعة النمو، تتميز بمستوى معيشي مرتفع وفخامة. بالإضافة إلى ذلك، فهي مركز سياحي رئيسي يستقبل سنوياً ما يصل إلى 17 مليون شخص. وإذا نظرنا إلى اتجاهات الطلب باستخدام خدمة “جوجل تريندس” (Google Trends)، فسنرى طلباً متزايداً ومستقراً على العقارات في دبي:

نمو الطلب على العقارات في دبي

مميزات الاستثمار في عقارات دبي:

• بغض النظر عن الظروف، لا تفقد العقارات قيمتها. وحتى في حال حدوث انخفاض طفيف في الأسعار، فإنها تعود بعد فترة من الوقت إلى مستواها السابق.
• العقارات عالية السيولة تنمو في السعر. ومن أجل اختيار مثل هذا العقار، يجدر بك التواصل مع المحترفين.
• يمكن تأجير العقارات، مما يتيح ليس فقط استرداد قيمتها بشكل أسرع، بل وزيادة الأموال المستثمرة أيضاً.

عيوب الاستثمار في عقارات دبي:

• هناك تكاليف لصيانة العقار، والتي يجب أخذها في الاعتبار عند الشراء.

أما فيما يتعلق بتكاليف صيانة السكن، ففي دبي يطلق عليها اسم “رسوم الخدمات” (service charge) وهي بمثابة رسوم الصيانة، ويقوم المطور العقاري بتحديدها بالتعاون مع دائرة الأراضي والأملاك في دبي (DLD) في لحظة تسليم المبنى للتشغيل. وهذه النسبة قد تتغير بشكل طفيف مع مرور الوقت. وتشمل هذه المعايير كل شيء: الصيانة الفنية (المصاعد وحمامات السباحة على سبيل المثال)، والتنظيف في المناطق المشتركة، والردهة، والمواقف، وأجور خدمات الأمن وغيرها الكثير. وتختلف هذه النسبة من منطقة إلى أخرى.

فعلى سبيل المثال، في المناطق البعيدة من المدينة، قد تبلغ الرسوم 10-11 درهماً لكل قدم مربع، وفي منطقة نخلة جميرا ومنطقة “جي بي آر” (JBR) قد تصل إلى حوالي 25 درهماً لكل قدم مربع، وتصل إلى 50 درهماً للشقق الفندقية المخدمة. الحساب الرياضي يبدو على النحو التالي: إذا كانت مساحة سكنك 800 قدم مربع، فإننا نضرب الـ 800 قدم في الرسوم، فمثلاً في منطقة “الخليج التجاري” (Business Bay) تبلغ الرسوم 18 درهماً. 800 * 18 = 14,400 درهم سنوياً. وهناك تعديلات في حال وجود شرفة كبيرة أو تراس، ولكن الحساب الإجمالي يتم بهذا الشكل تماماً.

وفي الفلل والتاون هاوس عادة ما تكون “رسوم الخدمات” أقل بكثير وتتراوح من 2.5 درهم لكل قدم مربع إلى 6.5 درهم. وبسبب ذلك، يفضل العديد من المشترين المدبرين المنازل (الفلل والتاون هاوس) على وجه الخصوص.
على الرغم من أن أسعار الفلل والتاون هاوس أعلى في البداية من أسعار الشقق، إلا أنه على المدى الطويل، قد يتبين أن هذا الخيار أكثر ربحية بكثير، وذلك تحديداً بسبب المبالغ التي تتراكم سنوياً. عادةً ما يتم دفع “رسوم الخدمات” (Service charge) في دبي مرة واحدة سنوياً، وتصل الفواتير عبر نظام “ملاك” (Mollak) إلى البريد الإلكتروني للمالك، حيث يمكن إجراء الدفع من خلال النظام نفسه.

• في حالة اتباع نهج غير مهني، هناك احتمالية لشراء عقار غير سائل، والذي لن يفشل فقط في تحقيق أرباح، بل سيكون من الصعب أيضاً إعادة بيعه.

ملاحظة: لتجنب الخسائر المالية المحتملة، يجب بالضرورة استشارة متخصصين في مجال العقارات. وينبغي إعطاء الأفضلية للمتخصصين الذين يعيشون ويعملون في سوق دبي منذ فترة طويلة.

سوق العقارات في دبي في عام 2024

يشهد سوق العقارات في دبي نمواً مستمراً. فخلال الربع الثالث من عام 2024، بلغت المبيعات حوالي 141.8 مليار درهم، وهو ما يزيد بنسبة 30% تقريباً عن الربع نفسه من العام الماضي. وقد تم تنفيذ أكثر من 20 ألف معاملة نتيجة لزيادة حجم مبيعات الفلل والشقق في مرحلة البناء (على المخطط).

إجمالاً، شهد عام 2024 إطلاق أكثر من 105 مشاريع جديدة، وتم بناء حوالي 48,907 وحدة عقارية (حتى الربع الثالث من عام 2024).

شكل: رسم بياني لحجم مبيعات العقارات في دبي للفترة ما بين 2011–2024، بمليارات الدراهم الإماراتية.

ويرتبط الاهتمام المتزايد بسوق العقارات في دبي بالسيولة العالية، وأسعار الفائدة المنخفضة، والزيادة المستمرة في عدد المقيمين في دولة الإمارات. وعلى الرغم من الصعوبات الناجمة عن التضخم وجائحة كوفيد، أصبحت الإمارات عملياً الدولة الوحيدة التي واجهت الجائحة بجدارة وكانت الأولى في التعافي من آثارها. وقد تميزت الأرباع السنوية الأولى بعد الجائحة بنمو انفجاري في الطلب الداخلي والخارجي على جميع أنواع العقارات في دبي. وتعود هذه الظاهرة إلى الثقة العالية من قبل المشترين والمستثمرين الأثرياء.

لنلقِ نظرة على توزيع الطلب حسب نوع العقار في دبي لعام 2024 مقارنة بعام 2023:

شكل: إجمالي عدد الوحدات العقارية المباعة في دبي (2023 مقابل 2024).

يمكن ملاحظة أنه مقارنة بعام 2023، زاد عدد مبيعات العقارات. ويُعد هذا إشارة ممتازة للاستثمار. فبالرغم من الوضع العالمي المعقد، أصبح سوق العقارات في دبي أكثر نشاطاً وحيوية.

من الذي يقوم بشراء العقارات في دبي خلال أوقات الأزمات؟

دعونا نتناول هذا السؤال من خلال دراسة مثال يتعلق ببيع الفلل. تعتبر الفلل التي لا تزال في مرحلة البناء (على المخطط) مثيرة للاهتمام بالنسبة للفئة العمرية التي تتراوح ما بين 36 إلى 45 عاماً. ويظهر الأشخاص الذين تنحصر أعمارهم ما بين 41 إلى 45 عاماً الاهتمام الأعلى نمواً بالمقارنة مع الفترات المماثلة من السنوات السابقة.

رسم توضيحي: نشاط الطلب على نوع العقارات “الفلل”

الإشارات والمؤشرات الخاصة بالاستثمار في عقارات دبي

دعونا نستعرض الإشارات والمؤشرات الأساسية للاستثمار في العقارات في دبي، والتي يمكن ملاحظتها في عام 2024:

1. زيادة صفقات ومعاملات التمويل العقاري. ويُعد هذا بمثابة مؤشر ودليل على أن عدداً كبيراً من عمليات المبيعات يتم إنجازها باستخدام أموال المصارف والبنوك.
2. إن الارتفاع في معدلات أسعار الفائدة لم يؤدِ إلى التأثير على سوق العقارات في مدينة دبي.
3. وفقاً للبيانات الصادرة عن “dxbinteract”، فإن متوسط سعر العقارات في عام 2024 يواصل نموه الواثق والمطرد بالمقارنة مع سلسلة السنوات السابقة الماضية:

رسم توضيحي: كيف تغير سعر العقارات في دبي

4. في عام 2024، واصل السوق نموه بعد عام 2023 الذي لم يكن أقل نجاحاً: حيث ارتفع حجم المبيعات من 34.2 مليار إلى 37.4 مليار، وهو ما يعادل زيادة بنسبة 9.32%، في حين أن عام 2023 نفسه كان قد سجل نمواً مذهلاً بنسبة 49.63% مقارنة بعام 2022.

كيفية الحفاظ على الأموال في الأزمات باستخدام سوق العقارات في دبي. الاستنتاجات

لنلخص البيانات المتعلقة بالوضع في سوق العقارات في دبي:

1. أظهر سوق العقارات في دبي في عام 2023 ومن ثم في عام 2024 مساراً ثابتاً نحو النمو ويستمر في الحفاظ على هذا الاتجاه، مما يعد إشارة جيدة للاستثمار.
2. في أوقات الأزمات المتصاعدة، من الصعب التنبؤ بالمكان الذي ينبغي استثمار الأموال فيه لتجنب خسارتها. وسوق الأوراق المالية وسوق العملات الرقمية، اللذان كانا ينموان في السابق، يظهران حالياً تقلبات شديدة. لذا، يتجه المستثمرون بشكل متزايد نحو الاستثمار العقاري عالي العائد. ويبلغ متوسط العائد من السكن الذي يتم شراؤه في دبي حوالي 8% سنوياً، وهو مؤشر أعلى بكثير مما هو عليه في لندن أو باريس.
3. بالنظر إلى زيادة الهجرة إلى دولة الإمارات العربية المتحدة، يمكن افتراض أن السعر الحالي للعقارات في دبي ليس نهائياً على الإطلاق. وبالتالي، يمكن توقع المزيد من الارتفاع في الأسعار في الربع الأول من عام 2025 بسبب الطلب المتزايد.
4. يمكن اعتبار القانون الجديد نسبياً في دولة الإمارات العربية المتحدة، والذي يسمح بالحصول على “تأشيرة المستثمر الذهبية” لمدة 10 سنوات، حجة إضافية لصالح شراء العقارات في دبي.