Wie man sein Geld in Krisenzeiten schützt – am Beispiel von Immobilieninvestitionen in Dubai

Wirtschaftskrisen, Inflation, unvorhergesehene Umstände – all das führt dazu, dass Menschen umdenken und erkennen, dass es unsicher ist, Ersparnisse zu Hause aufzubewahren. Auch das Halten von Geld auf Bankkonten ist keine verlässliche Methode, um es vor Wertminderung zu schützen. Erstens deckt der Zinssatz für Einlagen oft schlichtweg die Währungsschwankungen nicht ab. Zweitens kann die Rückerstattung von Mitteln im Falle einer Bankeninsolvenz viel Zeit in Anspruch nehmen und dem Anleger eiserne Nerven abverlangen, insbesondere wenn es sich um hohe Summen handelt.

Investitionen als Methode zur Erhaltung und Vermehrung von Ersparnissen

Um ihr Vermögen zu erhalten, greifen viele zum Kauf von Aktien verschiedener Unternehmen und handeln sogar an der Börse. Wer nicht über das spezifische Fachwissen zur Einschätzung des Marktverhaltens verfügt, nutzt für seine Zwecke oft die Dienste von Börsenmaklern. Viele Wertpapierhändler bewahren nicht nur ihr Kapital durch den Börsenhandel, sondern verdienen damit auch beachtliche Summen. Dennoch ist niemand vor einem Scheitern gefeit. Eine einzige Fehlentscheidung kann ein ganzes Vermögen kosten. Daher garantiert selbst langjährige Erfahrung nicht die Sicherheit der Investitionen. In Krisenzeiten, wenn die Märkte einbrechen, kann sich die Option, Finanzen in Geldanlagen zu parken, als schmerzhafte Erfahrung erweisen.

Eine weitere Form der Investition ist die Gründung eines eigenen Unternehmens. Dies ist eine gute Option für eine stabil wachsende Wirtschaft, für Krisenzeiten jedoch völlig ungeeignet. Das Problem eines sinkenden Aktienmarktes und einer Krise besteht darin, dass die Kaufkraft des Durchschnittsbürgers abnimmt. Selbst Branchenriesen sind gezwungen, die Produktion zu drosseln und Teile der Belegschaft zu entlassen, um die Betriebsfähigkeit des Unternehmens zu erhalten – oder sie müssen ihre Tätigkeit mitunter sogar ganz einstellen.
Betrachten wir eine der interessantesten Anlageoptionen in Krisenzeiten: die Investition in Immobilien, deren Wiederverkäuflichkeit stetig zunimmt. Solche Objekte lassen sich in Dubai problemlos finden.

Immobilieninvestitionen in Dubai

Dubai ist eine moderne, schnell wachsende Metropole, die sich durch einen hohen Lebensstandard und Exklusivität auszeichnet. Zudem ist die Stadt ein bedeutendes Tourismuszentrum, das jährlich bis zu 17 Millionen Besucher empfängt. Betrachtet man die Nachfragetrends über den Analysedienst Google Trends, lässt sich ein stabil wachsendes Interesse an Immobilien in Dubai feststellen:

Anstieg der Immobiliennachfrage in Dubai

Vorteile von Immobilieninvestitionen in Dubai:

• Unabhängig von den äußeren Umständen behält Wohneigentum seinen Wert. Selbst bei geringfügigen Preisrückgängen kehren die Werte nach einiger Zeit auf das vorherige Niveau zurück.
• Marktgängige Immobilien verzeichnen einen Wertzuwachs. Um solche Objekte gezielt auszuwählen, empfiehlt es sich, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.
• Immobilien können vermietet werden, was nicht nur eine schnellere Amortisation ermöglicht, sondern auch das eingesetzte Kapital vermehrt.

Nachteile von Immobilieninvestitionen in Dubai:

• Es fallen Kosten für die Instandhaltung der Immobilie an, die bereits beim Kauf berücksichtigt werden sollten.

Was die Unterhaltskosten für Wohneigentum betrifft, so werden diese in Dubai als „Hausgeld“ (Service Charge) bezeichnet. Diese Gebühren werden vom Bauträger in Abstimmung mit der staatlichen Grundbuchbehörde Dubais (DLD) zum Zeitpunkt der Gebäudeübergabe festgelegt. Dieser Satz kann sich im Laufe der Zeit geringfügig ändern. In diesen Parameter fließt alles ein: die technische Wartung (zum Beispiel Aufzüge und Pools), die Reinigung der Gemeinschaftsflächen, die Lobby, das Parkhaus, die Vergütung für Sicherheitsdienste und vieles mehr. Die Höhe dieser Pauschale variiert je nach Stadtteil.
In abgelegenen Stadtteilen kann der Satz beispielsweise 10 bis 11 Dirham pro Quadratfuß betragen, während er auf der Palm Jumeirah oder im Viertel JBR bei etwa 25 Dirham liegt und für Apartments mit Hotelservice bis zu 50 Dirham pro Quadratfuß erreichen kann. Rein rechnerisch sieht die Kalkulation wie folgt aus: Wenn Ihre Immobilie eine Fläche von 800 Quadratfuß hat, multiplizieren Sie diese 800 Fuß mit dem entsprechenden Satz – im Stadtteil Business Bay wären das beispielsweise 18 Dirham. 800 * 18 = 14.400 Dirham pro Jahr. Es gibt Anpassungen für große Balkone oder Terrassen, aber im Wesentlichen erfolgt die Berechnung genau nach diesem Muster.

Bei Villen und Reihenhäusern ist das Hausgeld in der Regel deutlich niedriger und liegt zwischen 2,5 und 6,5 Dirham pro Quadratfuß. Aus diesem Grund bevorzugen viele wirtschaftlich denkende Käufer gerade Häuser (Villen und Reihenhäuser).

Obwohl der Anschaffungspreis für Villen und Reihenhäuser anfänglich höher ist als für Wohnungen, kann sich dies langfristig gerade wegen der jährlich anfallenden Unterhaltskosten als wesentlich rentabler erweisen.
Das Hausgeld in Dubai wird üblicherweise einmal im Jahr gezahlt. Die Rechnungen werden über das Mollak-System an die E-Mail-Adresse des Eigentümers gesendet, worüber die Zahlung auch direkt abgewickelt werden kann.

• Bei einem unprofessionellen Vorgehen besteht die Gefahr, eine schwer veräußerliche Immobilie zu erwerben, die nicht nur keine Rendite abwirft, sondern sich auch nur mühsam wieder verkaufen lässt.

Hinweis: Um potenzielle finanzielle Verluste zu vermeiden, sollten Sie unbedingt Experten im Bereich Immobilien hinzuziehen. Dabei ist Fachleuten der Vorzug zu geben, die bereits seit langer Zeit auf dem Markt in Dubai ansässig und tätig sind.

Der Immobilienmarkt in Dubai im Jahr 2024

Der Immobilienmarkt in Dubai verzeichnet ein stetiges Wachstum. Im dritten Quartal 2024 beliefen sich die Verkäufe auf rund 141,8 Milliarden Dirham, was einer Steigerung von fast 30 % gegenüber dem Vorjahresquartal entspricht. Über 20.000 Kaufabwicklungen wurden durch das gestiegene Verkaufsvolumen von Villen und Eigentumswohnungen in der Bauphase realisiert.

Insgesamt wurden im Jahr 2024 mehr als 105 neue Projekte initiiert und bis zum dritten Quartal 2024 rund 48.907 Wohneinheiten fertiggestellt.

 

Abb. Grafik des Verkaufsvolumens von Immobilien in Dubai für die Jahre 2011–2024, in Mrd. VAE-Dirham

Das gewachsene Interesse am Immobilienmarkt in Dubai ist auf die hohe Marktgängigkeit, niedrige Zinssätze und die kontinuierlich steigende Zahl von Zuzüglern in die VAE zurückzuführen. Trotz der Herausforderungen durch die Inflation und die Pandemie erwiesen sich die Emirate als nahezu das einzige Land, das die Krise vorbildlich überstanden hat und sich als erstes von deren Folgen erholen konnte. Die ersten Quartale nach der Pandemie waren von einem explosionsartigen Anstieg der internen und externen Nachfrage nach Immobilien aller Art in Dubai geprägt. Dieses Phänomen resultiert aus dem hohen Vertrauen der Käufer und vermögenden Investoren.

Betrachten wir die Verteilung der Nachfrage nach Immobilientyp in Dubai für das Jahr 2024 im Vergleich zu 2023:

Abb. Gesamtzahl der in Dubai verkauften Wohneinheiten (2023 vs. 2024)

Es ist festzustellen, dass die Anzahl der Immobilienverkäufe im Vergleich zu 2023 gestiegen ist. Dies ist ein hervorragendes Signal für Investitionen. Denn trotz der komplexen weltweiten Lage gewinnt der Immobilienmarkt in Dubai stetig an Dynamik.

Wer kauft in Krisenzeiten Immobilien in Dubai?

Betrachten wir diese Frage am Beispiel des Verkaufs von Villen. Villen in der Bauphase sind besonders für die Altersgruppe der 36- bis 45-Jährigen attraktiv. Das stärkste Wachstum des Interesses im Vergleich zu den Vorjahren ist bei Personen im Alter von 41 bis 45 Jahren zu verzeichnen.

Abb. Nachfrageaktivität für den Immobilientyp „Villen“

Signale für Immobilieninvestitionen in Dubai

Betrachten wir die wichtigsten Signale für Immobilieninvestitionen in Dubai, die im Jahr 2024 zu beobachten sind:

1. Zunahme von Hypothekengeschäften. Dies ist ein deutliches Zeichen dafür, dass ein erheblicher Teil der Verkäufe über Bankenfinanzierungen abgewickelt wird.
2. Die Erhöhung der Zinssätze hat den Immobilienmarkt in Dubai nicht beeinträchtigt.
3. Laut Daten von dxbinteract setzt der durchschnittliche Immobilienpreis im Jahr 2024 seinen stetigen Anstieg im Vergleich zu den Vorjahren fort:

Abb. Preisentwicklung für Immobilien in Dubai

4. Im Jahr 2024 setzte der Markt sein Wachstum nach einem ebenso erfolgreichen Jahr 2023 fort: Das Verkaufsvolumen stieg von 34,2 Mrd. auf 37,4 Mrd. VAE-Dirham, was einem Zuwachs von 9,32 % entspricht, während das Jahr 2023 selbst ein beeindruckendes Wachstum von 49,63 % im Vergleich zu 2022 aufwies.

Wie man sein Vermögen in Krisenzeiten durch den Immobilienmarkt in Dubai schützt – Fazit

Fassen wir die Daten zur Situation auf dem Immobilienmarkt in Dubai zusammen:

• Der Immobilienmarkt in Dubai hat im Jahr 2023 und darauffolgend im Jahr 2024 einen beständigen Aufwärtstrend verzeichnet und setzt diese Tendenz weiterhin fort, was ein hervorragendes Signal für Kapitalanlagen darstellt.
• In Zeiten einer zunehmenden Wirtschaftskrise ist es schwierig vorherzusehen, wo genau man sein Geld anlegen sollte, um Verluste zu vermeiden. Der ehemals boomende Aktienmarkt sowie der Bereich der Kryptowerte weisen derzeit eine extreme Schwankungsanfälligkeit auf. Investoren orientieren sich daher immer häufiger an renditestarken Immobilienanlagen. Die durchschnittliche Rendite für erworbenes Wohneigentum in Dubai liegt bei etwa 8 % pro Jahr, was einen deutlich höheren Wert darstellt als in Metropolen wie London oder Paris.
• Angesichts des steigenden Zuzugs in die VAE ist davon auszugehen, dass das aktuelle Preisniveau für Immobilien in Dubai noch lange nicht seinen Höhepunkt erreicht hat. Infolgedessen ist im ersten Quartal 2025 aufgrund der wachsenden Nachfrage mit einem weiteren Preisanstieg zu rechnen.
• Ein zusätzliches Argument für den Erwerb von Wohneigentum in Dubai ist die relativ neue Gesetzgebung in den VAE, die den Erhalt eines zehnjährigen Langzeitvisums für Investoren (das sogenannte „Goldene Visum“) ermöglicht.