چگونه در بحران اقتصادی، پول خود را با سرمایه‌گذاری در املاک دبی حفظ کنیم؟

بحران اقتصادی، تورم، حوادث غیرمنتظره – همه اینها انسان را به فکر فرو می‌برد که نگهداری پس‌انداز در خانه ایمن نیست. حتی نگهداری پول در حساب‌های بانکی هم روش مطمئنی برای حفظ آن دربرابر کاهش ارزش نیست. اول اینکه، سود سپرده ممکن است اصلا نتواند تغییرات در نرخ ارز را جبران کند. و دوم اینکه، در صورت ورشکستگی بانک، بازگرداندن پول ممکن است زمان زیادی طول بکشد و از صبر و حوصله سپرده‌گذار خارج باشد، به ویژه اگر پای مبلغ زیادی در میان است.

سرمایه‌گذاری به عنوان روشی برای حفظ و افزایش پس‌اندازها:

برای حفظ سرمایه، مردم اغلب به خرید سهام شرکت‌های مختلف روی می‌آورند و حتی در بورس معامله می‌کنند. کسانی که دانش تخصصی برای ارزیابی رفتار بازار ندارند، می‌توانند از کارگزاران و مشاوران استفاده کنند. بسیاری از کارگزاران نه تنها با معامله در بورس پس‌انداز خود را حفظ می‌کنند، بلکه پول خوبی نیز به دست می‌آورند. اما هیچ‌کس از شکست مصون نیست. یک تصمیم اشتباه می‌تواند کل سرمایه را از بین ببرد. بنابراین، حتی سال‌ها تجربه نیز تضمینی برای حفظ سرمایه‌گذاری‌ها نیست. و در شرایط بحران، زمانی که بازار سقوط می‌کند، حفظ پول در سرمایه‌گذاری می‌تواند به تجربه‌ای دردناک تبدیل شود.

یک روش دیگر سرمایه‌گذاری، راه‌اندازی کسب‌وکار خودتان است. این گزینه برای اقتصادهایی که در حال رشد پایدار هستند، خوب است، اما اصلاً برای زمان بحران مناسب نیست. وقتی بازار سهام سقوط‌کند خرید افراد عادی کاهش می‌یابد و حتی غول‌های موجود مجبور می‌شوند تولید خود را کاهش دهند، بخشی از کارکنان خود را اخراج کنند تا قابلیت ادامه کار شرکت را حفظ کنند، و حتی گاهی اوقات فعالیت خود را به‌طور کامل متوقف کنند.

بیایید یکی از جذاب‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در دوران بحران را در نظر بگیریم: سرمایه‌گذاری در املاکی که ارزششان به‌طور مداوم در حال افزایش است یعنی املاکی که انها را میتوان به‌راحتی در شهر دوبی یافت.

سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات دوبی:

دبی شهری مدرن و رو به رشد است که با استانداردهای بالای زندگی و تجمل شناخته می‌شود. همچنین،دبی یک مرکز گردشگری بزرگ است که هر ساله 17 میلیون نفر را به خود جذب می‌کند. اگر تقاضاها را با استفاده از سرویس گوگل ترندز بررسی کنیم، خواهیم دید که تقاضا برای املاک در دبی به طور ثابت در حال افزایش است.

رشد تقاضا برای املاک در دبی:

مزایای سرمایه‌گذاری در املاک دبی:

• مستقل از شرایط بازار، املاک و مستغلات ارزش خود را از دست نمی‌دهد. حتی در صورت کاهش اندک قیمت‌ها، ارزششان در طول زمان به سطح قبلی خود باز می‌گردد.
• املاک در حال افزایش قیمت هستند. برای یافتن چنین املاکی، بهتر است به متخصصان املاک مراجعه کنید.
• ملک را می‌توان اجاره داد که نه تنها باعث تسریع در بازگشت سرمایه می‌شود، بلکه سرمایه‌گذاری را نیز افزایش می‌دهد.

نقاط ضعف سرمایه‌گذاری در املاک دبی:

• هزینه‌های نگهداری املاک را باید هنگام خرید در نظر گرفته شود.

در مورد هزینه‌های نگهداری ملک در دبی، این هزینه «شارژ خدمات» (Service Charge) نامیده می‌شود که مشابه همان حق شارژ یا هزینه‌های مشترک ساختمان است. میزان آن توسط سازنده با هماهنگی دپارتمان اراضی دبی (DLD) در زمان تحویل ساختمان تعیین می‌گردد. این نرخ ممکن است با گذشت زمان تغییرات جزئی داشته باشد. این پارامتر شامل همه موارد می‌شود: نگهداری فنی (به‌عنوان مثال آسانسورها و استخرها)، نظافت مشاعات، لابی، پارکینگ، حقوق نیروهای حفاظتی و بسیاری موارد دیگر. این نرخ در محله‌های مختلف، متفاوت است.

به‌عنوان مثال، در مناطق دورتر شهر، نرخ شارژ ممکن است ۱۰ تا ۱۱ درهم به ازای هر فوت مربع باشد، در حالی که در جزیره نخل (پالم جمیرا) و منطقه جی‌بی‌آر (JBR) این مبلغ می‌تواند حدود ۲۵ درهم و برای واحدهای خدمات‌دار (Serviced Apartments) تا ۵۰ درهم به ازای هر فوت مربع برسد. محاسبه ریاضی آن به این صورت است: اگر مساحت ملک شما ۸۰۰ فوت مربع باشد، این عدد را در نرخ شارژ ضرب می‌کنیم؛ مثلاً در منطقه بیزینس بی (Business Bay) با نرخ ۱۸ درهم، محاسبه به این شکل خواهد بود: ۱۴,۴۰۰ = ۱۸ * ۸۰۰ درهم در سال. البته در صورت وجود بالکن بزرگ یا تراس، اصلاحاتی در محاسبه اعمال می‌شود، اما به طور کلی روش محاسبه به همین ترتیب است.

در ویلاها و خانه‌های ردیفی (تاون‌هاوس)، معمولاً هزینه شارژ خدمات بسیار پایین‌تر است و از ۲.۵ درهم تا ۶.۵ درهم به ازای هر فوت مربع متغیر است. به همین دلیل، بسیاری از خریداران مقتصد و آینده‌نگر، خرید خانه (ویلا و تاون‌هاوس) را ترجیح می‌دهند.

با وجود اینکه قیمت اولیه ویلاها و خانه‌های ردیفی نسبت به آپارتمان‌ها بالاتر است، اما در نگاه بلندمدت، به دلیل مبالغی که سالانه صرف هزینه‌های نگهداری می‌شود، این نوع املاک می‌توانند بسیار سودآورتر باشند.

شارژ خدمات در دبی معمولاً سالی یک بار پرداخت می‌شود. صورت‌حساب‌ها از طریق سامانه ملاک (Mollak) به پست الکترونیک مالک ارسال می‌گردد و از طریق همان سامانه نیز قابل پرداخت است.

• با رویکرد غیرحرفه‌ای، احتمال خرید املاک غیرقابل فروش وجود دارد که نه تنها سودآوری ندارد، بلکه فروش مجدد آن نیز دشوار میگردد.

پی‌نوشت: برای اجتناب از احتمالات زیان مالی، مشورت با متخصصان املاک ضروری است. ترجیحاً با متخصصانی که مدت‌ها در بازار دبی زندگی و کار کرده‌اند، مشورت شود.

بازار املاک دبی در سال 2024:

بازار املاک دبی به طور مداوم در حال رشد است. در سه‌ماههٔ سوم سال ۲۰۲۴، فروش‌ املاک به حدود ۱۴۱.۸ میلیارد درهم رسید که تقریباً ۳۰ درصد بیشتر از سه‌ماههٔ مشابه سال گذشته است. بیش از ۲۰ هزار معامله ویلاها و آپارتمان‌ در مرحلهٔ ساخت انجام گردید.

در سال ۲۰۲۴، بیش از ۱۰۵ پروژه جدید آغاز و ساخت حدود ۴۸،۹۰۷ واحد مسکونی (تا پایان سه‌ماهه سوم ۲۰۲۴) پایان یافت.

تصویر. نمودار حجم فروش املاک در دبی طی سال‌های ۲۰۱۱ تا ۲۰۲۴، میلیارد درهم امارات

افزایش علاقه به بازار املاک و مستغلات دبی به دلیل نقدینگی بالا، نرخ‌های بهره پایین و تعداد رو به رشد مهاجران در امارات متحده عربی است. با وجود مشکلاتی که به دلیل تورم و همه‌گیری کووید-۱۹ ایجاد شد، امارات تقریباً تنها کشوری بود که به خوبی از این همه‌گیری عبور کرد و اولین کشوری بود که از پیامدهای آن بهبود یافت. در سه‌ماهه‌های اولیه پس از کووید، شاهد رشد انفجاری تقاضای داخلی و خارجی برای انواع املاک در دبی بودیم. این پدیده به دلیل اعتماد بالای خریداران و سرمایه‌گذاران ثروتمند رخ داد.

بیایید نگاهی به توزیع تقاضا بر اساس نوع ملک در دبی در سال ۲۰۲۴ در مقایسه با سال ۲۰۲۳ بیندازیم:

تصویر. تعداد کل واحدهای ملکی فروخته شده در دبی (۲۰۲۳ در مقایسه با ۲۰۲۴)

می‌توان مشاهده کرد که در مقایسه با سال ۲۰۲۳، تعداد فروش املاک و مستغلات افزایش یافته است. این نشانه‌ای عالی برای سرمایه‌گذاری است، زیرا علی‌رغم شرایط دشوار جهانی، بازار املاک دبی روز به روز فعال‌تر می‌شود.

در بحران، چه کسی املاک و مستغلات دبی را خریداری می‌کند؟

بیایید این موضوع را با ذکر مثالی از فروش ویلاها بررسی کنیم. ویلاهای در مرحله ساخت برای گروه سنی ۳۶ تا ۴۵ سال جذابیت دارند. بیشترین رشد علاقه در مقایسه با دوره مشابه سال‌های گذشته را افراد ۴۱ تا ۴۵ سال از خود نشان می‌دهند.

سیگنال‌های سرمایه‌گذاری در املاک دوبی:

بیایید به سیگنال‌های اصلی سرمایه‌گذاری در املاک دوبی در سال ۲۰۲۴ بپردازیم:

• افزایش معاملات بر بستر وام مسکن. این سیگنال‌های است که نشان می‌دهد تعداد زیادی از فروش‌های املاک با پول بانک‌ها انجام می‌شود.
• افزایش نرخ بهره تأثیری بر بازار املاک دبی نداشته است.
• بر اساس داده‌های dxbinteract، قیمت متوسط املاک در ماه مه بالاترین میزان را در مقایسه با همین زمان در سال‌های گذشته داشته است:

نقشه: چگونگی تغییر قیمت املاک در دبی:

• در سال ۲۰۲۴، بازار پس از سال موفق ۲۰۲۳ به رشد خود ادامه داد: حجم فروش از ۳۴.۲ میلیارد به ۳۷.۴ میلیارد افزایش یافت که نشان‌دهنده رشد ۹.۳۲ درصدی است؛ این در حالی است که خود سال ۲۰۲۳ رشد چشمگیر ۴۹.۶۳ درصدی را نسبت به سال ۲۰۲۲ به ثبت رسانده بود.

چگونه در بحران مالی با استفاده از بازار املاک دبی پول خود را حفظ کنیم؟

خلاصه‌ای از داده‌ها در مورد وضعیت بازار املاک در دبی ارائه می‌کنیم:

1. بازار املاک و مستغلات در دبی در سال ۲۰۲۳ و پس از آن در سال ۲۰۲۴، مسیری پایدار رو به رشد را نشان داده و همچنان به حفظ این روند ادامه می‌دهد که این موضوع نشانه‌ای مثبت برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
2. در زمانه‌ای که بحران در حال افزایش است، برای جلو گیری از ازدست رفتن پول، پیش‌بینی اینکه کجا باید سرمایه‌گذاری کرد دشوار است. بازار سهام و بازار ارزهای دیجیتال که زمانی در حال رشد بودند، در حال حاضر نوسانات شدیدی را نشان می‌دهند. سرمایه‌گذاران جهت درآمد بالا به‌طور فزاینده‌ای به سمت سرمایه‌گذاری به املاک و مستغلات نگاه می‌کنند. بازده متوسط از خرید ملک در دوبی حدود ۸٪ در سال است، که بسیار بالاتر از لندن یا پاریس میباشد.
3. با توجه به افزایش مهاجرت به امارات متحده عربی، می‌توان پیش‌بینی کرد که قیمت‌های فعلی املاک در دبی به هیچ وجه نهایی نیستند. در نتیجه، در سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۵ می‌توان انتظار رشد بیشتر قیمت‌ها را به دلیل افزایش تقاضا داشت.
4. یکی دیگر از دلایل اقناع‌کننده برای خرید املاک در دبی، قانون نسبتاً جدید امارات متحده عربی است که اعطای ویزای سرمایه‌گذار طلایی ده ساله را مجاز می‌داند.